CaixaBank gana 5.787 millones en 2024, un 20,2% más, y supera los objetivos del Plan Estratégico

En 2024, CaixaBank ha culminado el Plan Estratégico 2022-2024 y ha cumplido los objetivos financieros y cualitativos fijados para el periodo. Se han superado, entre otros, los de rentabilidad, eficiencia y morosidad, además de crecer en cuotas de mercado en los principales negocios y promover la inclusión social y financiera, según ha informado la entidad este jueves en un comunicado.

El consejero delegado de la compañía, Gonzalo Gortázar, ha valorado el ejercicio 2024 como “un año muy positivo que cierra un ciclo en el que hemos alcanzado todos los objetivos que nos habíamos marcado en nuestro Plan Estratégico: crecimiento de la actividad comercial, mejora en la calidad de servicio, rigurosa gestión del riesgo y recuperación de una rentabilidad razonable”.

El pasado noviembre, CaixaBank presentó su nuevo Plan Estratégico 2025-2027 con el objetivo de mantener unos niveles de rentabilidad sostenible a partir de tres pilares estratégicos: acelerar el crecimiento, impulsar la transformación y la inversión en el negocio, y consolidar la posición como referente en sostenibilidad.

El banco ha anunciado también este jueves que propondrá a la Junta General de Accionistas el pago de un dividendo en efectivo de 0,2864 euros brutos por acción con cargo a los resultados de 2024 y que, junto al dividendo a cuenta pagado el pasado mes de noviembre, sitúa el payout en el 53,5%.

También ha comunicado que el Consejo ha aprobado un sexto programa de recompra de acciones por 500 millones de euros que completa el plan de distribución contemplado en el Plan Estratégico 2022-2024 para alcanzar el objetivo de 12.000 millones de euros.

MEJORA EN TODOS LOS MÁRGENES

El margen de intereses alcanza los 11.108 millones de euros, lo que supone un aumento del 9,8% en comparación con el mismo periodo del año anterior, apoyado en la "intensa actividad comercial" y el entorno de tipos de interés en la primera mitad del año, ha indicado la entidad. Sin embargo, en tasa intertrimestral, el margen disminuye un 1,9% principalmente por la revisión a la baja de los tipos de interés.

Por su parte, los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) se incrementan un 4,6%, hasta 4.995 millones. En detalle, los ingresos por gestión patrimonial crecen un 12,1% por el incremento de volúmenes favorecidos por la evolución del mercado y la actividad comercial, y los ingresos por seguros de protección aumentan un 4,2%, si bien las comisiones bancarias disminuyen un 1,1% en el periodo, impactadas por la aplicación de programas de fidelización.

El crecimiento del margen bruto, con un alza del 11,5% en tasa interanual (hasta 15.873 millones), superior al de los gastos de administración y amortización recurrentes (+4,9%, hasta 6.108 millones), permite el crecimiento del margen de explotación, que se sitúa a cierre del año en 9.765 millones (+16,1%).

La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se sitúa en el 15,4% a cierre del ejercicio y la eficiencia, en el 38,5%.

LIQUIDEZ Y MOROSIDAD

El saldo de dudosos cayó en el cuarto trimestre y cierra el año con un descenso acumulado de 280 millones, para situarse en 10.235 millones, con una tasa de morosidad que se sitúa en el 2,6% y una ratio de cobertura que se sitúa en el 69%. El coste del riesgo (últimos 12 meses) es del 0,27%.

Los activos líquidos totales han crecido en 10.520 millones de euros desde diciembre de 2023, hasta alcanzar 170.723 millones de euros. El Liquidity Coverage Ratio (LCR) a 31 de diciembre es del 207%, por encima del mínimo requerido del 100%.

La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,2% a cierre de 2024, una vez incluido el impacto extraordinario de los tres programas de recompra de acciones anunciados los pasados meses de marzo, julio y octubre (500 millones de euros cada uno, que han supuesto -66 puntos básicos en total) y del sexto programa anunciado este enero (500 millones de euros, 22 puntos básicos menos), todos ellos enmarcados en el Plan Estratégico 2022-2024. A lo largo del año, la entidad ha conseguido una generación orgánica de capital de 219 puntos básicos.

LOS RECURSOS DE CLIENTES CRECEN UN 8,7%

CaixaBank subraya que los resultados del ejercicio 2024 muestran "la fortaleza del negocio y el fuerte crecimiento de la actividad comercial". El volumen de negocio se consolida por encima del billón de euros, se amplía la base de clientes en España en 280.000, hasta alcanzar los 18,5 millones de clientes, de los cuales el 71,8% están vinculados (con 3 o más familias de productos contratados) y los clientes digitales siguen aumentando y ya han superado los 12 millones a cierre de este ejercicio.

Los recursos de clientes alcanzan a finales de año los 685.365 millones de euros, tras registrar un aumento del 8,7% con respecto a diciembre de 2023 (55.035 millones). En concreto, los recursos en gestión patrimonial aumentan un 11,7% en el año, hasta situarse en 263.247 millones de euros, con el apoyo tanto de suscripciones netas en fondos de inversión y seguros de ahorro como por efectos de mercado positivos. Por su parte, el resto de los recursos crecen un 7% en el año, hasta los 422.118 millones de euros, incluyendo un aumento del 6,4% en depósitos de clientes.