Bankinter gana 291 millones hasta marzo (+8%) con crecimiento en todos sus márgenes

"El Grupo Bankinter inicia el ejercicio 2026 con un crecimiento rentable y equilibrado del negocio, una mejora de los márgenes y una mayor diversificación de los ingresos en todas las geografías en las que opera", apunta el banco en una nota.

Asimismo, detalla que esta evolución "se apoya en un modelo diferencial, un balance de alta calidad y una estricta disciplina en costes y riesgo que se refleja en la fortaleza de los principales indicadores, como la eficiencia, la solvencia, la rentabilidad y la calidad del activo".

La rentabilidad sobre recursos propios, ROE, "mantiene su fortaleza" y se sitúa en el 18,8%, con un ROTE que "se consolida" en el 20%, situándose así "entre los mejores del sector en Europa", defiende la entidad naranja. Por su parte, la ratio de capital CET1 concluye el trimestre en el 12,96%, muy por encima del mínimo exigido a Bankinter por el Banco Central Europeo (BCE), que a marzo de este año era del 8,47%.

Por su parte, los datos de morosidad y de cobertura "muestran la solidez del modelo de negocio de Bankinter", apunta la entidad, y es que la ratio de mora se sitúa en el 1,92%, inferior en 23 puntos básicos a la de hace un año, y con un índice de cobertura del 69,5%.

En cuanto a la eficiencia, Bankinter mantiene la "mejora sostenida" que le ha venido situando en "posiciones de liderazgo sectorial", apoyada, según explica, en "un disciplinado control de los costes, simplificación organizativa y una estratégica aplicación de la inteligencia artificial (IA) en la gestión de los procesos internos". Así, el cierre del trimestre la ratio de eficiencia se situaba en un 35,4%.

Asimismo, el banco ha explicado también que los activos totales del Grupo se situaban, a fecha de 31 de marzo de 2026, en 136.678 millones de euros, lo que supone un alza del 10,4% frente al mismo periodo del año anterior. La cartera crediticia, por su parte, alcanzaba los 84.723 millones de euros, con un incremento del 4,9%.

Y especial mención merecen los recursos controlados de clientes, que han iniciado el año con un crecimiento del 7,3% más, alcanzando los 154.044 millones de euros. "Vuelve a ser significativa la buena evolución de los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión propios y ajenos, fondos de pensiones, gestión patrimonial, SICAVs e inversión alternativa), de mayor aportación de valor al cliente, que suman 69.124 millones de euros, con un crecimiento del 17%", comenta Bankinter.

En cuanto a los recursos minoristas, fundamentalmente cuentas y depósitos, "se mantienen en cifras comparativamente estables" frente al año anterior: 84.920 millones de euros.

CRECEN TODOS LOS MÁRGENES

"El crecimiento en los volúmenes de negocio, la buena gestión de los diferenciales, la focalización estratégica hacia productos de inversión, de mayor retorno para el banco vía comisiones, y una cada vez mayor diversificación de mercados, han propiciado el buen comportamiento de todos los márgenes de la cuenta, todos ellos superiores a los del mismo periodo de 2025", ha detallado Bankinter.

Concretamente, el margen de intereses crece un 5,5% respecto al del primer trimestre del año pasado, hasta alcanzar los 570,6 millones de euros, situándose por encima de los cinco últimos trimestres. Por su parte, el margen bruto, que agrupa la totalidad de los ingresos, se sitúa en 779 millones de euros, un 6,5% más, "gracias al buen comportamiento de las comisiones, en su mayor parte procedentes de servicios transaccionales o de asesoramiento y gestión de activos".

Las comisiones percibidas alcanzan los 257 millones de euros, un 9,9% más, siendo "especialmente significativas" las procedentes de los servicios de gestión de activos y brokerage, 146 millones de euros, que crecen un 18,1% gracias a una mayor actividad en esos negocios.

Bankinter afirma también que una vez deducidas las comisiones pagadas a los socios de la Red de Agentes y de Banca Partner, el dato de comisiones netas se sitúa en 203 millones de euros, un 8,1% más que en el primer trimestre de 2025.

Y a la cifra de margen bruto hay que restarle unos costes operativos de 276 millones de euros, lo que supone un incremento del 3%, inferior al crecimiento de los ingresos, que sitúan el margen de explotación del trimestre en los 502,9 millones de euros, lo que supone un aumento del 8,7%.

Por otro lado, Bankinter afirma que su estrategia comercial le ha permitido "mantener la línea de crecimiento", alcanzando incluso mayores cuotas en todos los mercados. Este volumen de negocio (incluyendo inversión crediticia, recursos típicos y activos bajo gestión) se situaba a 31 de marzo de 2026 en 238.767 millones de euros, y es un 6,5% superior a la cifra del mismo trimestre de 2025, "reflejando el éxito de la actividad comercial en todas las categorías de productos", dice el banco.

España sigue siendo, con diferencia, el mercado con mayor volumen de actividad para el Grupo Bankinter, con un balance de 69.000 millones de euros en inversión, un 3% más; 77.000 millones en recursos minoristas de clientes; y unos recursos gestionados fuera de balance más activos bajo custodia que crecen un 15%, hasta los 145.000 millones. El resultado antes de impuestos de Bankinter España ha sido un 10% superior al del mismo periodo de 2025, y se sitúa en 342 millones de euros.

En Portugal, donde acaba de cumplir diez años de presencia, Bankinter ha logrado un "balance saneado, rentable y cada vez más equilibrado". La cartera de crédito suma actualmente 11.000 millones de euros, un 9% más que en el primer trimestre de 2025. Los recursos de clientes crecen un 10%, hasta los 10.000 millones de euros; mientras que los recursos gestionados fuera de balance y activos bajo custodia lo hacen en un 27%, hasta los 12.000 millones. El margen bruto de Portugal asciende a 96 millones de euros, un 7% más; y el beneficio antes de impuestos se sitúa en 56 millones de euros, similar al del primer trimestre de 2025.

Y en Irlanda, donde el banco opera ya con la marca Bankinter, la entidad gestiona una cartera de inversión de 5.000 millones de euros, que crece un 23% en el periodo, con una "exigua" ratio de morosidad del 0,3%. Dentro de esta cartera, 4.000 millones de euros son hipotecas, que crecen al 27%, y el resto es cartera de consumo, que observa un crecimiento del 8%.

LÍNEAS DE NEGOCIO

En cuanto a las diferentes líneas de negocio, Banca de Empresas presenta un "crecimiento sólido" que le permite seguir ganando cuota de mercado. La inversión crediticia de esta actividad alcanza los 37.500 millones de euros, con un alza del 8% sobre el mismo trimestre de 2025. Dentro de esta inversión crediticia en empresas de Bankinter, el Negocio Internacional sigue siendo un motor fundamental, concentrando 12.000 millones de euros de esa cartera, con un incremento del 17% en el año.

En cuanto a Banca Comercial, que agrupa la actividad con clientes personas físicas, el patrimonio gestionado por el banco cerró el trimestre en 155.000 millones de euros, un 13% más que a la misma fecha de 2025. Dentro de este apartado la entidad naranja hace una mención especial al negocio hipotecario, que se ha reducido en España respecto a los tres primeros meses del año anterior.

"Ese descenso refleja también una decisión estratégica de priorizar un crecimiento rentable y sostenible, siendo selectivos tanto en las operaciones como en los clientes, e impulsando la actividad en las geografías donde es mayor el potencial y el rendimiento de la cartera", explica Bankinter.

De esta forma, frente a un menor volumen de la nueva producción en España, en Irlanda y Portugal se han registrado crecimientos del 37% y del 8%, respectivamente. En total, el saldo de la cartera hipotecaria del Grupo se ha incrementado un 4%, hasta los 38.600 millones de euros.

Por último, en lo que respecta al negocio de gestión de activos, Bankinter comenta que el mayor volumen corresponde a los fondos de inversión, tanto propios como de otras gestoras comercializados por el banco. En fondos de inversión propios la entidad suma un volumen de 20.107 millones de euros, con un crecimiento del 21%; mientras que los fondos de terceros ascienden a 29.419 millones, con un 18,8% de crecimiento en el periodo.

Los fondos de pensiones cierran el trimestre en 5.020 millones de euros, con un crecimiento del 14,2%. La gestión patrimonial y sicavs alcanza una cifra de 9.360 millones de euros, 14.5% más. Y la inversión alternativa concluye el periodo con un patrimonio de 5.218 millones. En cuanto a las carteras de valores custodiados por el banco, tanto de renta fija como variable, el volumen asciende a 87.849 millones, con un crecimiento del 14,7%.